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今まで一体いくら払ってきただろう・・・？そして、これから一体いくら払っていくのだろう・・・？ 今月のテーマは【利息で損していませんか？】で〜す♪
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元祖！いまさら聞けない基礎知識 〜マネーライフ編〜 パート３
２００７年１２月号 発行 第９８号 発行部数 ２８２０００部
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大好評だった前回 パート２ に引き続き
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それでは、さっそく、今月もいってみよー！！
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「サラ金地獄」の根源である貸金業規制法の上限金利がようやく
見直されつつあり、金融業者はこぞって金利引き下げの選択を余儀なく
されているようだ。貸す側にとっては過酷な市場競争の中、ますます
経営努力が要求されるわけだが、借りる側にとっては
「金利を下げる」
→「余分な出費が減る」
→「金利が高いところで借りている状態よりは現金が手元に残る」
→「目に見えないだけでお金を稼いでいるのと全く一緒」
→「一番手っ取り早く利益を生む」
という構図がうかがえ。金利の低いところに借りかえて余剰を出す、
まさに今こそチャンスなのだ！
「生活がしんどいから、寝ないでアルバイトしなきゃ・・・。」、
「最近流行の株式取引に挑戦しようかな・・・。」、
「どこの銀行に預けるのが一番利息つくかな・・・。」
などなど、「資産をふやしたい！」、「お金がほしい！」
こんな誰もが考える発想・・・。気持ちはわかります（笑）。
ただ！！その前に、冷静に考えてください！
何よりもまず無駄な金利を下げられるだけ、下げて利益を出す。
これこそが、何よりもの確実な財テク・資産運用の第一歩なのだ！！
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◇◆◇*・☆・。o・♪住宅ローンのタイミングっていつ？♪。o・☆・*◆◇◆
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こんにちは。ハラクマ(ハッピーライフクリエイトマガジンの略)の相場です。
住宅購入と住宅ローンは切り離せないもの。数ある住宅ローンのどの商品を利用するのかの決定はいつ行えばいいのでしょうか？
そもそも、自分はいくらくらい借入できるのか、事前に知りたいですね。そのため、具体的な物件探しをする前に「銀行に相談に行った方がいいのでは？」と思う人もいるでしょう。ところが、住宅ローンは、実際の購入物件が決定し、売買契約締結をした後ではないと申し込みができません。金融機関によっては、仮審査を行っているところもありますが、それも具体的な物件が決まって、契約前に見通しをつける程度のものです。このため、物件選びの前に、どのくらいの金額を借入れできるのか知りたい場合には、不動産会社やファイナンシャル・プランナーに相談するとよいでしょう。
さて、実際に契約した場合は、通常、売買契約書の中に「ローン特約」というものがあります。この条項があれば、万一、住宅ローンの借入れができない場合には、契約を無条件で解除できます。ただし、金融機関の融資の承認を受ける期限も定められていますので、条項の内容をしっかり確認しましょう。この条項があるため、契約後は比較的早く金融機関にローンの申し込みを行い、承認を受ける必要があります。このため、契約後すぐに住宅ローンを最終決定しなくてはならない、と思っている人が多いのですが、本申込みをしていても、必ずしも、この住宅ローンを利用しなくても良いのです。
ところで、住宅ローンの金利はいつ決まるかご存知ですか？民間の金融機関（フラット35含む）は毎月第一営業日にその月に融資実行されるローンの適用金利を公表し、一般的には融資実行時点での金利が適用されます。つまり、民間金融機関の住宅ローンを利用する場合は、引渡しを受け、実際に住宅ローンが実行されるまで金利はわかりません。引渡しまでの間も金利の動向に注意しておくことが必要です。
各民間金融機関では、さまざまな住宅ローンのキャンペーンを展開しており、金利優遇幅が大きいなど、申込み後にさらに有利な商品が出てくることもあります。契約直後は時間がなくて、十分な検討ができずに申し込みをしてしまった、ということもあるでしょう。また、提携ローン以外のローンを利用することもできますので、ぜひ、広く、有利なローンがないかを探してみましょう。
本申込みをしたローンよりも、有利なローンがある場合には、金銭消費貸借契約（住宅ローン契約）を締結する前であれば申込済みのローンをキャンセルすることも可能です。申込みから融資実行まで２ヶ月程度あれば、新たなローンに申込みをしても間に合います。このように、売買契約から、引渡しまで期間がある場合には、金利の動向だけでなく、商品にも注目し、最終的には融資実行２ヶ月前を目処に決定すると良いでしょう。
なお、財形住宅融資は、申込み時の金利が適用されます。今後、金利が上昇していくと予想される場合には、とりあえず財形住宅融資を申込み、金利を確保しておくというのも一つの方法です。
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ます。返済途中での臨時返済や一括返済も可能です。 』
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クレジットカードのポイントを上手に貯めて、上手にお得をゲットしたい。そう考える人は少なくないでしょう。面倒だから・・・などと手続きを後回しにしていると、お得を逃しているかもしれません。
ここ数年、公共料金をはじめ、「クレジットカードOK」の対象が広がっています。これまで銀行口座からの引き落としになっていた公共料金などを、クレジットカードの「1回払い」にすることで、金利などもかけずに支払うことができます。しかも、支払った金額が、クレジットカードのポイントの対象となります。
カード会社によっても対応は異なりますが、これまで銀行引き落としだったもので、カード払いにできる可能性があるものとしては次のようなものが挙げられます。
＜クレジット払いが可能なもの＞
電気代・ガス代・電話代（固定電話・携帯電話）・新聞代・プロバイダー料・テレビ受信料（NHK・各種ケーブルテレビなど）・交通機関（切符代、高速代、タクシー代など）・電子マネー（Edyの利用でコンビニもカード決済）
ここにあるものだけでも、月数万円の支出になるのではないでしょうか。仮に、月３万円使った場合、ポイントが100円で1ポイントつくタイプなら、毎月300ポイント貯められることになります。１ポイント＝１円の還元率のカードの場合、毎月300円がお得になる計算です。
このほかにも、カード会社、あるいはサービスを提供する会社がそのカード会社と提携しているかどうかによって限られるものの、病院での治療費、ガソリン代、保険料（生命保険・損害保険）、家賃なども、カード払いができるケースもあります。もちろん、普段のショッピングやスーパーなどの支払いをカード払いにすればポイントはさらに貯まります。
クレジット機能がついたカードが増える場合に、気になるのは年会費です。年会費が継続的に無料であったり、会費がかかってもその分がポイントで戻るような場合はいいのですが、そうでない場合には、本当にメリットがあるのかよく確認しましょう。コスト倒れするカードは思い切って整理しましょう。
その上で、他のカードで集めたポイントは無駄なく使います。最近の傾向として、「ポイント移行サービス」というものが広がり、いずれかのカードにポイントを移し変えることで、まとめて使うことができます。特に有効期限がせまったポイントがある時には、移行することで期限を延ばすこともできます。
ポイントを貯めるためにクレジットカードを作る場合や、あるいは今のカードの内容を確認する場合、次のような点に注意しましょう。
(1) ポイント還元率⇒カードでいくら使ったときに何ポイントつき、それが１ポイント当たりいくらに換算できるでしょうか。
(2) 最低利用ポイント⇒最低いくらから使うことができるかを押さえておきましょう。できるだけ低い方が有利です。
(3) ポイントの有効期限⇒有効期限も押さえておきましょう。
(4) 他のカードとの移行は可能か⇒ポイントの移行システムがあるかどうか、どことの移行が可能で、交換のレート（何ポイントを何ポイントと交換できるか）はどうか、押さえておきましょう。移行する場合と、逆に移行してもらう場合とが考えられます。移行に最低ポイントがもうけられている場合もあるので、それも確認しておきましょう。
カード払いを多用する場合には、その分を口座に取り分けるなど、家計管理上の工夫をしてペースを乱さないよう注意しましょう。
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□□□□□□□□□□□□◇発行者からのお知らせ◇□□□□□□□□□□□
◆読者の皆さんこんにちは。
今年もあっという間に１２月！師走です〜！
◆めっきり寒くなり、衣替えも終わり、ダウンジャケットを目にするように
なりました。これから、街は一気にクリスマス模様？美しくライトアップ
されたネオンの中、一人身の私は他人事のように人間ドッグ・・・。
◆みなさん、お体に気をつけて、素敵な毎日を満喫して後悔の
ない一年を締めくくれるようにお互いがんばりましょう！！
◆それでは皆さん、今回はここまで！よいお年を！
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:*:早くも待ち遠しい、次回のテーマは！:*:
元祖！いまさら聞けない基礎知識 〜マネーライフ編〜 パート４
【意外と知らない 確定申告 虎の巻！】
「えっ？こんなに節税できるの？」
これで、あなたも確定申告のエキスパート！
案外、自分で調べるのがめんどうくさかったり、たいした節税額じゃないだろうと勝手に思い込んで何もしなかったり、税務署や青色申告会におまかせの確定申告。
納税は３大義務の一つであり、日本国民としての生活を享受する以上、当然しっかり納めなければいけません。しかし、節税に後ろめたさを覚える必要は全くありません。
どんぶり勘定で多少多めに税金を払っている自分が好きな方、お金は余っているからどうぞ税務署さん多めに納めさせてくださいという方には全く無関係の話ですが（笑）。
自己申告の確定申告において、自分のお金のことは自分で管理・把握し、納めるべき金額のみ納めるという、お金に対するしっかりした考え方と、ちょっとしたきっかけ。
会計ソフトから、お助け本まで、身の回りにはいくらでも出回っており、多めに納税するその太っ腹からお金をちょっと投資するだけで、その知識は今後の人生において大きな意味を成し、実際に効果をもたらすことはまちがいないことは必至！であるにもかかわらず、それすら億劫だというなあなたのために、わかりやすく、大半の方に当てはまる類型ごとの節税テクを伝授しますので、乞うご期待！
さて、みなさんは今まで、知らないというだけで、自分の大事なお金を、一体いくら多く納めているのでしょう？
いつもながら・・・。
金額を想像するだけで・・・、あ〜おそろしい(笑)。
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