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元祖!いまさら聞けない基礎知識 〜マネーライフ編〜 パート4
2008年1月号 発行 第99号 発行部数 286711部
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「サラ金地獄」の根源である貸金業規制法の上限金利がようやく
見直されつつあり、金融業者はこぞって金利引き下げの選択を余儀なく
されているようだ。貸す側にとっては過酷な市場競争の中、ますます
経営努力が要求されるわけだが、借りる側にとっては
「金利を下げる」
→「余分な出費が減る」
→「金利が高いところで借りている状態よりは現金が手元に残る」
→「目に見えないだけでお金を稼いでいるのと全く一緒」
→「一番手っ取り早く利益を生む」
という構図がうかがえ。金利の低いところに借りかえて余剰を出す、
まさに今こそチャンスなのだ!
「生活がしんどいから、寝ないでアルバイトしなきゃ・・・。」、
「最近流行の株式取引に挑戦しようかな・・・。」、
「どこの銀行に預けるのが一番利息つくかな・・・。」
などなど、「資産をふやしたい!」、「お金がほしい!」
こんな誰もが考える発想・・・。気持ちはわかります(笑)。
ただ!!その前に、冷静に考えてください!
何よりもまず無駄な金利を下げられるだけ、下げて利益を出す。
これこそが、何よりもの確実な財テク・資産運用の第一歩なのだ!!
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◇◆◇*・☆・。o・♪確定申告 お悩みランキング vol.1♪。o・☆・*◆◇◆
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こんにちは。ハラクマ(ハッピーライフクリエイトマガジンの略)の相場です。
今回は項目別に、確定申告時によくある、疑問にお答えしていきます!
【確定申告書提出後、間違いに気付いたら、・・・】
もう少しで所得税の確定申告も始まります。毎年のように確定申告をやっている人でも自力で申告書を作成することは簡単なことではない。
自力での申告を難しくしているのが、毎年行われる税法や通達の改正。正確に申告したつもりでも、うっかりミスで改正事項を見落としてしまう事態は十分に起こりえる。
「確定申告は済ませたが、見直したら申告内容の間違いに気付いた」という人は、3月15日の申告期限までに、再度申告書を提出することをお勧めします。所得税の確定申告書が2つ以上提出された場合には、最後に提出された申告書が採用されるためである。
やっと終えた確定申告をもう一度するのは面倒だが、後になって過少申告加算税を課されるような事態になるよりはマシだと思える。
【公的年金等所得、確定申告で税金還付!】
平成17年分から公的年金等所得は、従来より縮小された公的年金等控除額が適用される。
65歳未満での公的年金等控除の最低控除額は70万円。65歳以上では、今までより20万円少ない120万円が最低控除額となる。
この最低控除額に基礎控除38万円を加算した金額以上の年金収入がある場合に課税される。65歳未満では老齢年金の受給額が108万円以上、65歳以上では158万円以上のときに所得税の課税対象となり、年金受給の都度、源泉徴収される。
公的年金等の所得は、年末調整の対象になっていないので、源泉徴収された税額があるときは確定申告で精算することになる。所得が公的年金等に係る雑所得のみで、医療費控除や社会保険料控除などを受けることができる場合は、源泉徴収票を添付し還付申告することにより税金が戻ってくる。
混雑している税務署に出向くことは老年者にとって大変なことだが、申告書作成は頭の体操にもなり、さらに税金が戻ってくれば一石二鳥になるのではないだろうか。
【医療費控除で税金還付!】
所得税の確定申告でサラリーマンやOLにとって一般的なのは、医療費控除の適用ではないだろうか。
気になるのが、治療費の支払いを年をまたいで分割いにより行ったケースやクレジットカードで支払ったケースでの医療費控除の対象年分。
医療費控除の対象となる医療費の金額は、『その年中に実際に支払った金額に限られる』とされており、その年中に治療が終わっていたとしても、未払となっている医療費についてはその年の医療費控除の対象にはされない。
一方、クレジットカードで支払ったケースでは、実際に引き落とされる時期が翌年となっても治療費の支払いは病院からクレジット会社に移行しており、その年の医療費控除の対象に該当する。
また、年間の医療費が医療費控除の対象となる10万円(総所得金額200万円未満の場合はその5%相当額)を超えていたにもかかわらず、同制度の利用を失念してしまった人は・・・。
そのような人は、過去5年間に支払った医療費について、所得税の還付請求ができる。ただし、失念していた数年分を1つの年分にまとめて医療費控除の申告は出来ない。あくまでも各年分ごとの申告となるのでその点は要注意!
【リフォーム適用に要注意!住宅ローン控除】
人口の高齢化などにより二世帯住宅への改築など自宅をリフォ−ムする人も増えているが、親子間で住宅の所有者を明確にしないまま建築工事を行うと住宅ローン控除が適用できないケースも出てくるので注意が必要となる。
住宅ローン控除は、年末借入残高に一定の控除率を掛けた金額が所得税額から10年間控除できるもので、民間の金融機関や住宅金融公庫などを利用して返済期間が10年以上の住宅ローンを組んだ場合に、住宅取得後6カ月以内に入居して引続き居住していること、控除を受ける年の所得金額が3千万円以下であることなどの要件を満たしていれば適用できる。
この制度は、居住している自宅の増改築や改修・リフォームの工事費用にも適用できるが「自分が所有し、居住する自宅」の工事でなければ住宅ローン控除の適用対象にはならないので気を付けたいところである。
二世帯住宅などの増築工事で住宅ローン控除を適用する場合は工事前に二世帯住宅の区分所有を明確にしておく必要がある。また親が所有している住宅で、実際に住んでいるのは子ども夫婦といったケースで、その住宅をリフォームする際に子どもが費用を出しても住宅ローン控除の適用対象とはならない。あくまでも、「居宅の所有者」であることが要件なので要注意!
【保険料控除に要注意】
最近人気の医療保険やガン保険などといった、第3分野の保険は、その契約内容によって適用できる控除が異なってくるので要注意。
第3分野の保険の場合、その契約内容によって適用できる控除が異なる。たとえば、医療費などをもとに保険金が支払われる場合ならば生命保険料控除。身体障害となったことによって保険金が支払われる場合には損害保険料控除と、契約内容によって区分しなければならない。
また、平成17年度税制改正で変更された点にもチェックが必要。国民年金保険料の支払いをして社会保険料控除を受ける場合、今年から支払いを証明する書類の提出が義務化された。該当する方は、申告書への添付をお忘れなく!
【アパート経営など、気を付けたい税務処理】
最近、不動産投資が人気を集めている。その中でもアパ−ト経営などの不動産貸付業は資金さえあれば手軽にできるため、ワンルームマンションなどを購入して賃貸料を稼いでいる会社員・OLも増えている。そのような方のために、確定申告前に簡単な要点チェック。
まず、アパ−ト経営など不動産貸付けの敷金のうちで、返還しない部分は返還しないことが確定した年に収益として申告しなければならない。
また、部屋貸しなら10室以上、戸建てなら5棟以上という「事業的規模の不動産貸付け」に該当するか、しないかでも税務上の取扱いは異なってくる。事業的規模ならば取壊し損失を全額必要経費に算入できるが、事業的規模の貸し付けを行っていなければ取壊し損失を控除する前の所得を限度として必要経費が認められるだけとなる。
同様に、事業的規模で不動産貸付けを行っていないのに、妻や子どもに対して専従者給与を支払ったり、65万円の青色申告特別控除を適用出来ないので要注意。
【税金面で優遇措置、 日本版401Kなどの確定拠出型年金】
日本版401Kなどの確定拠出型年金は、平成13年10月に導入された年金制度。加入者が年金資産を自分で運用し、それを原資に年金の給付を受けるというもの。会社員・OLにも多くのメリットがあるため、導入当初から注目されていた。
会社員・OLにとって、転職しても転職先に年金資産を持ち運べるうえに、運用商品も自分で選択できるというメリットがある。さらに、年金資産が個人別で管理されるため、自分の積立残高の把握ができる。しかし、運用が失敗したら自己責任というデメリットもある。
また、日本版401Kが注目される理由として税金面での優遇措置が挙げられる。会社員・OLが60歳以降に老齢給付金として年金を給付される場合、年金方式で受け取れば、公的年金等控除を適用して雑所得として申告できる。一時金で受け取る場合には、掛金を払った期間を勤続年数として計算し、退職所得控除を適用することができる。
さらに、障害給付金として受け取れば年金方式でも一時払いでも非課税になる。死亡一時金ならばみなし相続財産となり、法定相続人1人に付き500万円を控除できる。
【退職して未就職、確定申告で還付を】
転職は珍しいことではない時代。若い人ほど転職への抵抗感はなく、あっさり退職する傾向が強い。この場合に問題なるのが税金。
まず、退職と同時に次の会社に転職するケース。この場合、転職先の会社で年末調整をやってくれるので、サラリーマン・OL本人は特にやることはない。一方、退職してから仕事を探して年を越して次の就職が決まったケ−ス。このような場合、自ら確定申告を行う必要がある。
退職した年内で次の就職が決まらなければ、所得税は「納め過ぎ」となる方が多く、確定申告を行えば所得税は返ってくる。給料以外に収入のなかった人は、退職先からもらう源泉徴収票と生命保険の控除証明書など必要書類が揃っていれば、OK。
還付申告は、2月15日以前でも受付けている。税務署が混雑する時期を避けられて還付金も早めに受取れるので、時間的に余裕のある方には早めの提出をお勧めしたい。
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今回は、クレジットカードについて、年会費がかかるものと無料のカードについてその特徴や無駄のない選び方についてご紹介します。
年会費が無料のクレジットカードのサービスを考える際に、そもそも、クレジットカード会社がどうやって利益を出しているのか、ギモンに思ったことはありませんか?1回払いまたは2回払いを利用しているならば、私たちは特に手数料を払うことなく、支払いを後に延ばして商品やサービスをすぐに手に入れられるのですから。
実は、クレジットカードは、その加盟店が利用金額に応じて何%かの手数料を負担しており、それがカード会社の売上になっているのです。ですから、加盟店が多く、私たちが利用しやすいカードならば、年会費無料でもカード会社は成り立っていて、安心して選んでいいと思います。
年会費がかかるクレジットカードの多くは、海外旅行保険やショッピング保険を中心とした保険や還元ポイント、その他の会員向けサービスが充実しています。しかし、年間数千円から2万円以上もの年会費を払っていても、それらのサービスを 十分に使いこなせていない人も多く見受けられます。仮に年会費3150円のカードなら、10年間で3万1500円、20年間で6万3000円にのコストとなってしまうわけです。
そこで、少しでも効率的にカードを持つために、年会費無料でも、年会費がかかるゴールドカード等と遜色ないサービスのあるカードをまず選ぶことから始めたいですね。たとえば某カードは、入会金・年会費が永年無料で、海外旅行中の病気やケガを保障する海外旅行傷害保険もついています。年会費無料のカードの中には、海外旅行保険が付いていないものや、付いていても病気の治療費の補償がなかったり、損害賠償責任に対する補償がないものもありますが、そのカードはこれらの保障が充実している商品といえます。
また、カード盗難保険やインターネットのショッピングに対する「ネット不正あんしん制度」も自動的についてくるので、安心して使うことができるように整備されているといえます。 更にポイント還元についても、入会してカードをつくるだけで2000ポイントもらえて、還元率も1ポイント1円で比較的高いといえます。
このように、年会費が無料でも、有料のクレジットカードとほぼ同等の特典を利用できるクレジットカードはありますので、皆さんもご自身のカードをチェックして、納得のいくクレジットカードと付き合ってくださいね。
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□□□□□□□□□□□□◇発行者からのお知らせ◇□□□□□□□□□□□
◆読者の皆さんこんにちは。
いやぁ寒いですね〜。それにしても年々、寒くなってる気が・・・。
光陰矢のごとし〜じゃないですけど、時間は容赦なく過ぎていくものですね。
とにかく後悔する、時間の使い方だけは避けたいものです・・・。
それでは皆さん、今回はここまで!2008年もよろしくおねがいします!
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:*:早くも待ち遠しい、次回のテーマは!:*:
元祖!いまさら聞けない基礎知識 〜マネーライフ編〜 パート5
【意外と知らない 確定申告 虎の巻!】
確定申告 お悩みランキング vol.2
「えっ?こんなに節税できるの?」
これで、あなたも確定申告のエキスパート!
案外、自分で調べるのがめんどうくさかったり、たいした節税額じゃないだろうと勝手に思い込んで何もしなかったり、税務署や青色申告会におまかせの確定申告。
納税は3大義務の一つであり、日本国民としての生活を享受する以上、当然しっかり納めなければいけません。しかし、節税に後ろめたさを覚える必要は全くありません。
どんぶり勘定で多少多めに税金を払っている自分が好きな方、お金は余っているからどうぞ税務署さん多めに納めさせてくださいという方には全く無関係の話ですが(笑)。
自己申告の確定申告において、自分のお金のことは自分で管理・把握し、納めるべき金額のみ納めるという、お金に対するしっかりした考え方と、ちょっとしたきっかけ。
会計ソフトから、お助け本まで、身の回りにはいくらでも出回っており、多めに納税するその太っ腹からお金をちょっと投資するだけで、その知識は今後の人生において大きな意味を成し、実際に効果をもたらすことはまちがいないことは必至!であるにもかかわらず、それすら億劫だというなあなたのために、わかりやすく、大半の方に当てはまる類型ごとの節税テクを伝授しますので、乞うご期待!
さて、みなさんは今まで、知らないというだけで、自分の大事なお金を、一体いくら多く納めているのでしょう?
いつもながら・・・。
金額を想像するだけで・・・、あ〜おそろしい(笑)。
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